【理财案例】

  毕先生今年39岁,在一家美资企业担负财务主管。年薪税后约30万。妻子在一家进出口公司任职,年收入税后约12万。俩人目前的家庭开销是每月生涯费用5000元,养车用度,均匀每月2500元,以及商务、娱乐、休闲开销等其余开支,平均每月6000元。毕先生家庭目前的资产有银行存款360万,股票80多万,债券40多万,一套300多万的自住房及20多万的红木家具。

  【理财目的】

  家庭财产的稳固增值。

  【财务剖析】

  目前毕先生和太太的收入整体水平在海内算是中上水平,且家庭的总资产也比较丰富。另外,家庭也有初步的理财和投资。经盘算,毕先生的家庭财务状态大抵为:

  家庭年收入:30万+12万=42万

  家庭年支出:5000元x12月+2500元x12月+6000元x12月=16.2万

  年可安排收入:42万-16.2万=25.8万

  固定资产:房产300万+家具20万=320万

  流动性资产:360万+80万+40万=480万

  总资产:固定资产+流动资产=800万

  目前看,毕先生家庭的资产总量是比拟大的。另外,从资产的比例上看,低收益性质的银行存款占总资产的比例45%(360万/800万=45%)还是较高,故应晋升这局部资金的投资应用效力。

  【理财建议】

  首先,毕先生家庭宜下降银行存款等收益较低的资金的比例,转为投资有较高收益的方法。

  现阶段,建议可配置一部门的短期固定收益的理财产品,比较合适宽大工薪阶层、中产家庭做中短期的资金配置打算。

  其次,应增添家庭的保险保障。当初的国度兼顾性质的社保跟医保,只是基本性质的保障,未来的保障也仅仅是最低程度限度的尺度。想要过较好一些的生活,需要及早进行一些养老、医疗的投资。嘉丰瑞德理财师提议,目前海外的香港保险比较存在性价比上风,工薪阶层、中产家庭可恰当的斟酌配置。

  最后,倡议毕先生家庭在资产配置方向上,仍须要保持持重为主,危险性的投资为辅的重要策略,以抵抗将来经济下滑可能的对家庭资产造成的风险。