【理财案例】

  张先生今年30岁,目前在合肥一家公司担负技巧主管,每月收入8000元。太太每月收入6000元,夫妻俩年初奖有15000元。两人都有社保,无其余贸易保险。有一个3岁大的儿子,平时由外婆照看着,明年开端上幼儿园。家庭每月生涯开销个别在6000元左右。现今,家有活期存款5万元,按期存款20万元。夫妻俩因为平时较忙,没时光打理资产,趁年底理财好时代,也想拿出局部存款做投资,盼望能让家庭财产实现长期稳固收益,为此征询嘉丰瑞德理财师该配置哪些理财产品比拟合适好。

  【案例分析】

  张先生夫妇年收入总计183000元,除去每年72000元左右的生活开支,1年能结余111000元,对于合肥的一个一般工薪家庭来说,年结余仍是不错的。然而家庭资产配置方面还存在一些不足,在物价飞速上涨的今天,银行存款利息低,嘉丰瑞德理财师表现钱长期存银行只会加快贬值,信任张先生也意识了这一点,所以想拿出部分存款做投资来取得更高收益,是很理智的。同时,建议张先生家应采取多元化理财策略,按比例投资理财,在定期存款的基础上,也恰当进行一些高收益的稳重投资,很有必要。

  【理财倡议】

  剖析了张先生家的财务情形,并联合家庭理财目的,嘉丰瑞德理财师给予了张先生以下多少点家庭理财提议:

  1、部分活期转“宝宝”类理财

  张先生家的2万元活期存款可作为家庭备用金,以备家庭不断之需。但嘉丰瑞德理财师不建议这部分资金存活期,活期存款年利率普通在0.35%左右,本钱过于低。可以将部分活期转“宝宝”类理财,比如2万元存活期,3万元可抉择投入互联网“宝宝”类理财产品余额宝[微博]中,能享受4%左右的收益。这类理财方式的收益要比活期高出几倍,而且家庭若需紧迫应用资金时,还能随时拿出,机动性较高。

  2、孩子教导金提前贮备

  孩子教育金是每个家庭的硬性支出,而且用度会跟着孩子年纪的增添而增多,除了孩子上学的基础课本费,还有各种各样的培训费(如学下棋、学乐器等)。为了缓解家庭当前这方面的经济压力,嘉丰瑞德理财师建议每个家庭都需提前储备孩子教育金,可以采取定投类方法来进行。张先生夫妇每月有结余资金8000元,首先每月可拿出部分资金进行月定投,1年享受6.8%的收益,长期定投能享受复利收益。也可以配置儿童教育类保险,不仅能避险,还能领取昂扬的教育金。对剩余月结余资金可以先存入余额宝,相称于强迫储蓄,积聚资金。

  3、部门存款转固定收益理财

  张先生家的定期存款20万元,假如此部分资金临时不必,能够进行长期投资,采取多元化投资策略,好比10万元定存,3年年利率4%左右;残余的10万元可以转为投资当下热点的固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝等,1年能享受10%的收益,10万投资1年就有1万元收益。而且此类产品保险性都较高,比较适合家庭持重理财。

  4、夫妻保障再配置

  张先生跟太太都是家庭顶梁柱,家庭收入的重要起源者,因而夫妻俩在保障方面必定要器重。平时除了缴纳基本社保外,嘉丰瑞德理财建议夫妻俩各自再配置一些商业保险来作为弥补,比方医疗和养老型保险。最后再搭配意外损害险和重大疾病险,进一步进步保障。不外,家庭总保费要以不超过家庭年收入的10%为宜。

  依照嘉丰瑞德理财师给予的家庭理财计划,张先生家的每月结余资金得到了充足应用,一方面用于储备孩子教育金;另一方面投资余额宝,每年带来4%左右的收益,堪称两全其美;其次,家庭的20万存款采用了“定存+固定收益类理财”相结合的投资策略,实现了长期的稳定收益,而且收益会比银行定期存款要高出几倍。与此同时,家庭的整体生活保障也得到了进一步的提高。